주택금융공사, ‘30년 고정금리 보금자리론’ 출시

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2006-01-23 11:35

서울--(뉴스와이어)--주택금융공사(사장 鄭弘植)는 소비자의 상품선택 기회를 확대하고 대출상환 부담을 완화하기 위하여 개발한 ‘30년 고정금리 보금자리론’을 2월 1일(수)부터 출시할 예정임

동 상품은 대출만기 확대, 거치기간 확대, 대출금 일부의 만기일시상환 허용으로 상품성을 제고하였고, 초장기 고정금리 대출의 리스크와 코스트를 감안하여 대출금리를 소폭 차등화 하였음

대출만기를 30년까지 확대함과 아울러, 만기에 대출금을 일시상환할 수 있는 비율을 30%까지 허용함으로써 매월 상환하는 원리금이 35년 만기 대출을 받았을 때와 같은 수준으로 낮아짐

거치기간도 현행 1년에서 3년으로 확대하여 대출받은 후 초기 3년간은 이자만 상환할 수 있도록 함으로써 원금과 이자를 함께 상환하는 데 따른 경제적 부담을 완화함

대출금리는 30년 초장기 대출에 수반되는 조달 코스트와 신용리스크 등을 반영하여 현행 20년이하 보금자리론의 금리('06.1.23일 현재 6.8%) 보다 소폭(0.05%p) 높은 6.85%로 결정함

※ 참고로 미국의 30년 고정 모기지론의 금리는 ‘06.1.19일 현재 6.10%로 15년 고정 모기지론의 금리 5.67%에 비해 0.43%p 높게 형성되고 있음

기타 대출조건의 경우 최대 LTV는 거치기간이 1년이면 70%가 적용되지만 3년이면 60%가 적용되고, 차입자 연령은 만 45세 이하로 제한되며, 기타 조건은 20년이하 보금자리론과 동일함

30년 만기 보금자리론으로 1억원을 대출받아 거치기간 없이 대출만기까지 균등분할상환 하는 경우 매월 상환하는 원리금은 655,259원으로 20년 만기의 763,340원에 비해 108,081원이 적음

※ 참고로 1억원을 국민주택기금의 생애최초대출(20년 만기, 5.2%)로 대출받아 위와 동일한 조건으로 상환하는 경우 매월 상환원리금은 671,054원으로 30년 만기 보금자리론에 비해 15,795원이 더 많음

한편 현행 10년, 15년, 20년 보금자리론의 경우 만기 일시상환비율을 현행 30%에서 50%까지 확대함으로써 매월의 원리금 상환부담이 완화될 수 있도록 하였고, 거치기간(1년)과 최대 LTV (70%)는 현재와 동일하게 적용됨

현재 판매중인 20년 이하 보금자리론과 이번에 출시하는 30년 보금자리론의 주요 대출조건을 비교하면 아래 표와 같음

< 보금자리론의 만기별 대출조건 비교 >

대출만기 20년 이하 / 대출만기 30년

대출금리 6.80% / 6.85%
거치기간 1년 / 1년 또는 3년
만기상환비율 50% 이내 / 30% 이내
최대 LTV 70% / 거치기간 1년: 70%,거치기간 3년: 60%
차입자 연령 만 55세 이내 / 만 45세 이내

공사는 이번에 출시하는 상품이 부채상환액비율(DTI) 요건을 충족시키지 못하여 LTV 70%까지 차입하지 못했던 사람들이나 주택구입에 목돈을 투입하여 원금과 이자를 함께 상환하는데 부담을 느끼는 사람들에게 특히 적합할 것으로 보고 있음

미국을 비롯한 일부 선진국에서나 이용 가능한 30년 초장기 고정금리 주택대출을 공사가 출시한 것은 소비자 편익증진은 물론 우리나라 住宅金融史에 획기적 진전으로 평가할 수 있음

시장원리로 자금을 조달하는 국내의 어떠한 금융기관도 30년 고정금리 주택담보대출을 6.85%로 공급하기 어렵다고 판단되기 때문에 공사의 ‘30년 고정금리 보금자리론’은 큰 의미를 가짐

* S 시중은행의 1년, 3년, 5년 주기 금리재조정부 대출의 금리는 '06.1.19일 현재 각각 6.84%, 7.41%, 7.71%를 기록하고 있어 공사의 30년 고정금리 보금자리론의 금리가 은행의 1년 고정금리 주택담보대출과 비슷하고 3년 및 5년 고정금리보다는 크게 낮은 수준임

* K 시중은행의 30년 만기 장기주택담보대출의 금리는 '06.1.19일 현재 6.18%로 공사의 30년 고정금리보다 낮지만 변동금리인 관계로 최근과 같은 금리상승기에는 계속 상향조정되고 있어 그 격차가 점차 줄어들고 있음

공사는 최장 20년 만기의 MBS 발행을 통해 조달한 자금으로 최장 20년 만기의 보금자리론을 공급하는 과정에서 축적한 MBS 발행기법을 바탕으로 금리차등화 폭을 최소화 하면서 30년 초장기 고정금리 보금자리론을 공급할 수 있게 됨

30년 고정금리 보금자리론은 출시준비가 완료된 하나은행 등14개 금융기관에서 2.1(수)일부터 취급할 예정이며, 다른 금융기관도 2월 중에 전산개발이 완료되는 대로 취급할 예정임
ㅇ 시중은행(6개) : 하나·외환·우리·기업·한국씨티·수협은행
ㅇ 지방은행(3개) : 경남·대구·제주은행
ㅇ 보험 및 카드사(5개) : 삼성·대한생명, 삼성·엘지화재, 엘지카드

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