대신증권, “국민은행, 어닝서프라이즈 시현, 목표주가 95,000원으로 상향”
동사는 1분기에 전년 동기 대비 136.0% 상승한 8,030억원의 당기순이익을 시현하였다. 이는 당사의 순이익 전망치 5,929억원을 35.4% 상회한 것으로 어닝 서프라이즈 수준의 실적을 창출하였다고 판단된다.
당기순이익이 크게 증가한 것은 1)이자부문 이익이 전년 동기 대비 8.3% 증가하였고 2)판관비가 전년 동기 대비 5.4% 감소하였고 3)충당금 전입액이 전년 동기 대비 54.8% 감소하였기 때문이다. 결국 동사의 1분기 실적 호조는 영업수익 측면보다는 대손비용 감소, 판관비 감소 등 영업비용의 감소로 인한 것이라고 분석된다.
동사의 1분기 원화대출금은 전분기 대비 0.1%, 전년 동기 대비 0.6% 감소한 122.2조원을 기록하여 저성장 기조를 지속하였다. 이에 따라 이자부문이익은 전년 동기 대비 8.3% 증가하였으나 전분기 대비로는 0.9% 하락한 17,052억원을 기록하였다. 1분기 순이자마진(NIM)은 경쟁사에 비해 공격적인 대출 성장을 제한한 이유로 3.98%로 전분기 대비 0.01%p 하락하여 양호한 수준을 유지하였다.
동사는 자산건전성 개선으로 1분기에 충당금 전입액이 전년 동기 대비 54.8%감소한 1,528억원을 기록하였으며 1분기 고정이하 여신 비율은 1.62%로 전분기 대비 0.08%p 하락하였고, 대손충담금 적립률은 전분기 대비 1.9%p 하락한 103.7%를 기록하였다.
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