2006년 상반기 중 은행의 여신건전성 변동 현황
* 총여신증가 금액 : 23.1조(’04년) → 57.1조(’05년) → 64.0조(’06.상반기)
특히, 중소기업여신이 크게 증가(+22.2조)하였으며, 주택관련대출도 정부의 각종 규제에도 불구하고 9.7조원 증가
* 전년말 대비 증가율 : 중소기업 8.7%, 주택대출 5.0%
한편, 안전자산 위주의 여신운용 및 리스크관리 강화 등으로 부실채권(고정이하여신)의 신규발생규모*는 지속적으로 감소 추세이며 부실채권비율도 사상 최저수준인 1.1%를 기록
* 15.3조(‘02) → 33.3조(‘03) → 25.8조(’04) → 15.7조(‘05) → 6.1조(’06.상반기)
그러나 외환위기 이후 그동안의 사례를 보면 최근과 같이 총여신이 급격히 증가하는 경우 약 1년 정도의 시차를 두고 신규발생 부실여신이 증가하는 양상을 보임
특히, 중소기업대출*의 경우 담보·보증에 의한 증가액(9.9조원)보다 신용에 의한 증가액(12.4조원)이 더 큰 실정이며
* 원화대출금 기준
따라서 향후 경기하락시 중소기업대출에 대한 신용위험 확대로 일정부분 자산의 건전성이 악화될 가능성이 있어 은행이 해당 부문에 대한 리스크관리를 철저히 할 필요가 있음
은행들의 외형확대 경쟁에도 불구하고 국내은행의 고정이하여신비율은 꾸준히 개선
또한 담보위주의 안전영업과 리스크관리 강화 등으로 고정이하여신의 신규발생액이 지속적으로 감소하는 등 실질적인 자산건전성도 개선
다만, 고유가 및 원화 상승 등으로 인한 국내기업의 수익성 감소 및 경기둔화 전망 등에도 불구하고 총여신, 특히 중소기업대출이 큰 폭으로 증가하여 경기침체 시 중소기업여신에 대한 대손비용 증가 등 은행의 리스크요인으로 작용할 가능성
한편, 은행들의 중소기업대출을 중심으로 한 자산성장전략에 의한 산업여신 증가로 대부분 업종의 여신도 큰 폭으로 증가
* 산업여신(기업+공공여신) : 411조(‘03) → 412조(‘04) → 441.3조(’05) → 489조(’06.반기, 11% 증가)
특히, 건설업종에 대한 여신의 경우, ’06년 상반기 중 전년도 연간증가금액(4.2조원)의 2배가 넘는 9.7조원 증가
* 산업여신 중 건설업 비중 : 5.9%(‘04.12) → 6.4%(‘05.12)→7.8%(‘06.6)
여신금액의 급격한 증가로 고정이하여신비율은 전년말 대비 0.6%p 하락한 0.9%를 기록하고 있으나, 향후 부동산 가격 하락 등에 의해 건설경기가 침체될 경우 동 업종여신의 건전성 악화가 우려됨
특히, 미분양 아파트 급증 등으로 건설경기가 수도권에 비해 저조한 지방 소재의 은행들의 경우, 건설업 여신 비중이 타권역에 비해 높은 수준이고,
* 건설업여신 비중 : 시중(8.3%), 특수(6.5%), 지방(10.2%)
상반기 중 해당 업종의 여신건전성 개선추세가 둔화되는 경우도 있어 향후 건설업 여신에 대한 신용위험 관리를 강화할 필요
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