“中企 91.2%, 은행수수료 높다”
* 주요국 10대 은행 총자산이익률(ROA, 05년기준) : 미국 2.20%, 영국 1.01%, 한국 1.31%
** 2006년말 기준 국내은행의 총이익중에서 이자이익(86.8%)과 수수료이익(11.6%)비중 : 98.4%
*** 스위스 국제경영개발원(IMD) 국가별 금융부문 경쟁력(06년) : 미국 1위, 한국 37위 / 농업부문 : 미국 8위, 한국 35위
10일 중소기업중앙회(회장 김기문)가 발표한 ‘국내은행 수익구조로 본 시사점과 개선과제’보고서에 따르면, 국내은행은 외환위기 이후 당기순이익*과 수익성**에 있어서 큰 폭의 증가를 기록했다.
* 국내은행 당기순이익 : (01) 4.7조원 → (06) 13.3조원
** 국내은행 총자산이익률(ROA, 당기순이익/총자산) : (01) 0.66% → (06) 1.11%
총이익*을 구성하는 비이자이익은 수수료가 대부분(86.7%)을 차지하여 수수료 의존도가 매우 높았고, 2005년도에 ‘기타 영업이익’에서 손실을 기록한 은행이 9개 은행*에 달했다.
* 총이익 = 이자이익 + 비이자이익(수수료이익+기타 영업이익)
** 기타 영업이익 = 유가증권 손익+신탁 손익+ 외환·파생관련 손익 + 기타 이익
*** 국민, 하나, SC제일, 대구, 산업, 경남, 광주, 전북, 제주은행
해외 영업점포에서의 당기순이익도 매우 미미*하여 자산규모 국내1위인 국민은행의 경우 해외 영업점 당기순이익 비중은 1.2%에 불과한 반면, 세계 최대은행인 美 씨티은행의 해외영업비중**(53%)과 큰 대조를 보였다.
* 해외 영업점 당기순이익 비중(06년) : 국민 1.2%, 기업 2.1%, 산업 2.6%, 하나 3.1%, 우리 5.1%, 신한 6.8%, 외환 9.3%
** 美 씨티은행 53%, 영국 HSBC 68%, 스위스 UBS AG 72%, 독일 도이체방크 69%, 일본 미쯔비시 도쿄 UFJ 34%
보고서에 따르면, 중소기업대출과 주택담보대출등으로 은행간 대출경쟁이 심화되면서 국내시장은 이미 포화상태에 달했고 머지않아 이자이익에 의한 수익 창출은 한계에 직면할 수밖에 없다고 분석하고 비이자 수익 다양화를 위해 새로운 상품개발 및 전문인력 확충은 물론 해외 영업부문 강화가 매우 시급한 과제이며, 수수료 수익 편중의 영업방향이 전반적으로 개선되어야 할 것으로 지적했다.
중소기업의 경우 현재 약 119종*에 달하는 각종 명목의 은행거래 수수료에 대하여 91.2%가 “높다”고 응답**하였고, “적정”(5.7%)하거나 “낮다”(3.1%)는 업체는 8.8%에 불과했다.
* 한국금융연구원, 은행수수료체계 선진화 방안, 01.12월
** 중소기업중앙회, 中企금융관련 현안 의견조사, 193개 중소제조업체, 07.4.23~4.30
수수료부문(예금, 대출, 외환, 신용카드, 전자금융부문)중 “대출부문”수수료*가 가장 높다고 응답(91.4%)하였으며, 특히 신용카드수수료는 “매우 높다”는 비중이 54.3%로 체감 수수료 부담이 매우 컸던 것으로 조사됐다.
* 담보조사 수수료, 신용분석 수수료, 기간연장 수수료, 기한전 상환수수료, 여신금리 재평가 수수료, 담보보증조건 변경수수료, 할부금 연기수수료, 채무인수 수수료, 한도약정 수수료 등
<사례> 전북소재 (주)K 기업의 경우(21명, 내수 100%)
은행 대출시 담보설정에 대한 수수료를 전액 소비자에게 전가시키고 설정 해지 시에도 마찬가지임. 약관에 소비자가 부담하지 않도록 되어 있는 것으로 알고 있는데, 실제 대출신청시 소비자가 부담하지 않으면 대출취급이 전혀 이루어지지 않고 있음
특히, 수수료를 50%이상 할인해 주면, 주거래 은행을 “바꾸겠다”는 업체가 58.9%로 “바꾸지 않겠다”(41.1%)보다 많았고, 은행창구 마감시간 1시간 단축에 대해서도 “반대”가 99.0%로 은행에 그리 호의적이지 않은 것으로 나타났다.
중앙회 관계자는 “은행이 단기에 수익개선을 위해 수수료 인상을 선택할 수도 있으나 수수료 인상은 고객이탈을 가져오고 오히려 대외이미지 제고에 역효과를 낳게 될 것”이라고 주장했다.
아울러, “금융부문에 있어서도 블루오션이 존재하므로 새로운 상품 및 금융서비스를 적극 개발하고 해외 영업비중을 높여 나가는 것이 선진 금융으로 도약하는 지름길”이라고 분석했다.
연락처
중소기업협동조합중앙회 기업정책팀 과장 유형준 02-2124-3171
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