수협은행, 외화유동성 및 BIS비율 등 리스크관리 탁월
수협은행을 방문한 Moody's 수석 Analyst들은 강명석 상임이사와의 경영진 Interview에서 외화유동성관리 방안에 대하여 상세한 질의를 하였으며, 강명석 상임이사는 “수협은행은 2007년 외화채권(3억불) 발행과 2008년 신디케이트 방식의 성공적인 외화차입(1억2천만불)으로 외화유동성비율을 안정적으로 유지하고 있고, 글로벌 금융위기 상황에서 선제적인 대응을 하기 위하여 수협은행 자체적으로 ‘Contingency Plan’을 가동하여 운영함으로써 외화유동성 위기에 노출될 염려는 없다”라고 강조하였다.
수협은행은 2007년 하반기부터 자산증대 억제정책을 펼침과 동시에 내실경영과 예방적 리스크관리를 통해서 수익성 제고 노력을 기울였으며, 이로 인해 현재와 같은 금융시장의 혼란에도 불구하고 적정 수익을 창출하고 있으며, 각종 경영지표들도 예년 수준으로 방어한 사실을 볼 때 정책적 결정 방향의 선회가 좋은 결실을 가져올 것으로 보여진다.
마지막으로 강명석 상임이사는 “국내 은행들의 BFSR등급 전망이 하향되거나 부정적 관찰 대상으로 지정된 것은 외화유동성 및 재무건전성의 악화가 우려되었기 때문이라고 생각되며, 수협은행은 선제적 대응을 추진하여옴에 따라 외화유동성 및 재무건전성, BIS비율 등에 여유가 있는 상황을 충분히 신용평가에 반영하여 줄 것”을 요청하였다.
경영진과의 Interview이후 실무진과의 프리젠테이션 및 질의응답이 진행되었으며, 이 자리에서 수협은행의 외화유동성관리 및 재무건전성 등 경영전반에 대하여 심도있는 토의가 이루어졌다.
특히 수협은행의 글로벌 신용평가 담당 관계자는 ‘현재까지 수협은행의 경영성과 등을 감안하여 BFSR등급 상향과 자본구조의 안정성 등을 신용평가에 긍정적으로 반영하여 줄 것’을 요청했다.
Moody's는 “수협은행의 경우에는 현재로서는 특별한 문제나 이슈가 되는 사안들이 없으며, 외화유동성 및 리스크관리를 선제적으로 대응한 점들을 고려할 때 금번 신용등급 전망은 ‘안정적’인 것으로 판단된다.“고 전하면서 프리젠테이션 종합평가를 마무리하였다.
최근 Moody's는 한국 4대 시중은행과 2개 지방은행의 재무건전성등급(BFSR) 전망을 ‘안정적(Stable)’에서 ‘부정적(Negative)’로 하향 조정하였다.
이와 관련하여 Moody's는 "글로벌 신용위기로 외화조달이 어려워지고, 부진한 국내 경기로 자산건전성이 악화될 것을 반영한 것"이라며 "이에 따라 은행들의 신용도가 하락할 수 있다는 점을 반영해 등급 전망을 변경했다"고 설명하였다.
한편 2008년 10월 15일 스탠더드앤푸어스(S&P)도 현재 국내 은행들이 당면한 외화자금조달 압력과 자산건전성 및 수익성 저하 가능성을 반영하여 국내 7개 금융기관을 부정적 관찰대상(Watch Neg)으로 지정한 바 있다.
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