한국은행, 콜결제 일관처리(STP)시스템 가동
동 시스템 가동으로 자금중개회사, 한국은행 및 금융기관간에 콜거래자료가 실시간으로 송수신됨으로써 금융기관은 신한은금융망을 통한 콜자금 공급 및 상환시 결제내역을 별도로 입력할 필요 없이 결제처리할 수 있게 됨
이로써 금융기관들은 대량의 콜자금 결제업무 수행에 따른 업무부담을 크게 줄이고 오류 발생 등 운영리스크도 줄일 수 있게 되어 금융기관간 거액자금 결제의 안전성과 효율성이 크게 증대
금번 콜결제 일관처리시스템 구축이 완료됨으로써 이미 구축이 완료되어 가동중인 신한은금융망(2009.4.27) 및 신한은금융망 직접접속시스템(2009.6.1)과 함께 한국은행이 지급결제시스템의 안전성과 효율성을 제고하기 위하여 추진해온 금융기관간 자금결제인프라 개선 사업이 일단락
1. 시스템 구축 내용
한국은행은 금융기관들이 콜거래 체결후 자금공급 및 상환까지 모든 결제과정을 일관처리(Straight Through Processing)주)할 수 있도록 신한은금융망(BOK-Wire+)과 자금중개회사의 콜거래중개시스템을 직접 접속한 콜결제 일관처리(STP)시스템을 가동
2009년 7월부터 시스템 구축에 착수하여 2010년 1월말에 시스템 구축을 완료한 후 1주일간의 시범가동을 거쳐 2010년 2월 8일 정식 가동
동 시스템 가동으로 한국은행은 3개 자금중개회사*로부터 콜거래 체결시마다 콜 체결정보(금액, 금리, 거래상대방, 상환기간 등)를 직접 전송받아 이를 금융기관에게 실시간으로 제공하고 금융기관은 콜 체결정보의 재입력없이 콜자금을 공급
* 한국자금중개, 서울외국환중개, KIDB자금중개
주) 一貫處理(Straight Through Processing) : 일관처리(STP)는 최초 거래과정에서 파악된 세부 거래정보가 결제내역 확인, 자금 공급, 상환 등 이후 모든 과정에서 관련 담당자들의 재입력 없이 자동화된 방법으로 처리되어 결제가 종료되는 것을 의미. 일관처리방식은 금융기관간에 이루어지는 대량의 금융거래를 효율적으로 결제처리할 수 있을 뿐 아니라 오류 발생을 줄이고 비용절감을 기할 수 있어 금융산업의 효율성과 경쟁력 제고에 기여
콜 상환시에도 한국은행은 콜 상환일에 금융기관에게 콜 상환정보를 제공하고 금융기관은 동 정보의 확인만으로 콜자금을 상환
⇒ 콜 중개기관의 콜체결 정보가 콜체결시부터 콜공급 및 상환시까지 신한은금융망을 통해 실시간으로 제공됨으로써 모든 결제가 금융기관의 결제내역 재입력과정 없이 일관처리(STP)방식으로 완료
* 종전에는 중개회사의 콜거래 체결과 신한은금융망(BOK-Wire+)을 통한 결제가 별도로 분리, 운영되고 있어 금융기관은 콜자금 공급 및 상환시 자산운용사 또는 자금중개회사로부터 송부된 콜 체결정보를 별도로 입력해야 하는 등 콜 결제업무의 효율성을 저해
2. 구축 효과
(1) 지급결제시스템(신한은금융망)의 운영리스크 감소 및 이용 편의성 증대
콜체결부터 자금공급·상환까지 일관처리가 가능하여 신한은금융망을 통한 자금이체시 콜체결 및 상환정보를 수작업으로 재입력하는 과정에서 발생할 수 있는 입력오류 등 운영리스크를 최소화
특히 콜자금 공급의 80% 이상이 16:00시 이후 집중되고 있어 단시간내에 많은 자금이체 정보를 입력해야 하는 대형 국내은행들은 콜체결내역의 재입력으로 인한 업무부담 및 입력지연도 줄일 수 있어 신한은금융망 이용의 편의성이 증대
또한 금융기관은 콜결제 일관처리시스템을 리스크 통제시스템 및 회계처리시스템 등 내부시스템과도 연계함으로써 리스크 통제나 회계처리를 위한 거래 및 결제정보 재입력과정을 생략할 수 있어 업무효율성이 증대
(2) 통화신용정책에 필요한 콜거래정보 제공 기반 마련
3개 중개회사에 분산되어 있는 콜 체결정보가 집약되어 한국은행은 통화신용정책에 필요한 모든 콜거래정보를 실시간으로 파악할 수 있는 기반이 조성
3. 기타(자금결제인프라 개선 추진 현황)
한국은행은 2005년부터 지급결제시스템의 안전성과 효율성을 제고하기 위한 방안의 하나로 금융기관간 자금결제분야의 인프라 개선사업을 꾸준히 추진하여 왔으며 금번 콜결제 일관처리시스템 구축으로 동 사업이 일단락
(한국은행의 금융기관간 자금결제인프라 개선 현황)
① 신한은금융망(BOK-Wire+) 구축(2009.4.27) : 혼합형결제시스템(hybrid system) 도입을 통해 결제소요액을 절감함으로써 금융기관이 일중에 필요한 결제자금의 조달 부담을 줄이고 결제를 조기화
② 신한은금융망과 금융기관간 직접접속시스템 구축(2009.6.1) : 금융기관의 외환, 증권대금 이체 등을 자금담당부서의 재입력 절차 없이 직접 신한은금융망을 통해 처리함으로써 금융기관의 업무부담을 경감하고 자금이체업무의 효율성을 제고
③ 콜결제 일관처리(STP)시스템 구축(2010.2.8) : 콜결제내역 확인, 자금공급 및 상환을 당초 거래내용의 재입력 절차 없이 처리함으로써 콜결제업무의 효율성을 제고
웹사이트: http://www.bok.or.kr
연락처
금융결제국 한은망재구축추진반
차장 이광돈, 조사역 송민성
750-6619, 750-6641
