크레디트 뱅크 오브 모스크바, 2013년 IFRS 기준 순수익 53.7% 증가한 89억 루블 기록...주기자본 수익률 20.1%로 증가

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2014-03-14 14:30

모스크바--(Business Wire / 뉴스와이어)--크레디트 뱅크 오브 모스크바:

주요 실적
· 크레디트 뱅크 오브 모스크바의 2013년 IFRS기준 순 수익은 2012년 대비 53.7% 증가한 88.8억 루블(2억7,830만 달러) 기록

· 자산은 작년 동기 대비 47.1% 증가한 4,542억 200만 루블(138억7,760만 달러)기록

· 총 대출 자산은 작년 동기대비 54.4% 증가한 3178억 6,000만 루블(97억 1180만 달러)기록

· 부실채권(90일 경과 채권)은 2012년 1.0%대비 약간 오른 1.3% 기록; 전체 포트폴리오 대비 대손충당금 비율도 2.8%로 증가

· 영업 효율성은 여전히 견고하며 자기자본 수익률은 20.1% 그리고 자산 수익률은 2.4% 기록

· 수익 대비 비용 비율은 2012년 41.1%에서 하락한 31.2% 기록

· 자본은 2013년 28.9% 증가한 506억5,800만 루블(15억4,780만 달러) 기록

· 바젤 자본금은 2013년 59.8% 증가한 719억 600만 루블(21억9700만 달러)를 기록했으며 자기자본 비율은 16.0% 티어I 비율은11.0%를 기록했다.

크레디트 뱅크 오브 모스크바의 에릭 드 보샹프(Eric de Beauchamp) 최고재무책임자는 “2013년 크레디트 뱅크 오브 모스크바는 최근 몇 년간의 성장세를 이어나가 또 한번의 우수한 성과를 냈다. 성장률뿐 아니라 자산의 질 면에 있어서도 우수했으며 효율성 또한 업계 최고 수준을 기록했다. 크레디트 뱅크 오브 모스크바의 지속 가능한 성장과 수익성은 우리 시장에 대한 깊이 있는 지식과 자산의 질을 유지 하기 위해 리스크 관리에 심혈을 기울이는 노력, 그리고 이 분야 최고 수준인 수익 대비 비용 비율로 뒷받침 된다. 우리는 국제 평가 기관들이 우리의 견고한 성과를 인정해 2013년 신용 등급을 상향 조정했다 사실 뿐 아니라 러시아 시장 내에서의 우리의 위치와 특별한 전략을 기반으로 국제 투자 기관들이 끊임없는 지원을 보내고 있다는 점에 대해 매우 기쁘게 생각한다”고 말했다.

주요 실적(jpg 파일 참조)

크레디트 뱅크 오브 모스크바의 2013년 순이익은 2012년 58억 루블 대비 53.7% 증가한 89억 루블을 기록했으며 자기자본 수익률(ROAE)은 18.2%에서 20.1%로 그리고 자산 수익률(ROAA)은 2.2%에서 2.4%로 증가했다.

순이자 수익은 대출 자산 확대에 따라 42.0% 증가한 174억 루블을 기록했다. 은행 자산 중 고수익 소매상품의 비율이 증가함에 따라 이자 마진은 5.2% 수준을 유지했다.

수수료 수익은 2012년 대비 68.2% 증가한 72억 루블을 기록했으며 이 중 32.2%는 대출보험계약 처리(2012년 대비 201.2% 증가), 16.8%는 결제 수수료(42.1% 증가), 16.4%는 현금 취급 수수료(17.9% 증가) 그리고 16.0%는 신용 보증서 발급 수수료(56.0% 증가)에 기인한다.

현금 취급의 경우, 크레디트 뱅크 오브 모스크바는 자체 네트워크와 고객뿐 아니라 타 금융기관 및 그 고객에도 서비스를 제공하고 있다. 제 3자의 현금 취급 건수는 2,228건 증가해 보고기간 말에는 11,000건 이상을 기록했으며 현금 취급 일정이 30건 새롭게 추가돼 총 180건을 기록했다. 크레디트 뱅크 오브 모스크바는 1,000 곳 이상에 현금 취급 서비스를 제공하는데 이 중 37곳이 은행이다.

2013년 영업 수익(충당금 이전)은 53.8%라는 유의미한 증가를 보이며 245억 루블을 기록했다. 영업비용(기타 충당금 이전)은 상대적으로 약한 17.7%의 성장률을 보이며 77억 루블을 기록했는데 이는 대부분 은행의 인프라에 대한 투자, 사무실, ATM 및 결재 단말기 임대 비용 증가 그리고 은행의 적극적인 성장 전략에 따른 직원 수 증가에 따른 것이다. 영업 성과는 상당한 개선을 보여 수익대비 비용(CTI) 비율은 지난 해 41.1% 대비 견실한 31.2%를 보였다.

총 대출자산은 54.4%로 상당한 증가세를 보여 2013년 말 3,180억 루블을 기록했다. 기업대출 포트폴리오는 41.5% 증가한 2,200루블을 그리고 소매대출은 94.2% 증가한 978억 루블을 기록했다. 충당금을 제외한 총 대출 자산은 총 자산의 68.0%로 2013년 535% 확대되어 3,089억 루블을 기록했다.

2013년 거래량과 구조금융 사업은 최근 신규 대형 고객 인수로 인해 2012년 대비 94% 증가한 612억 루블(17억 달러)로 성장했다. 2013년 한 해 동안 크레디트 뱅크 오브 모스크바는 30개국 당사자들의 423건의 거래를 도왔다. 크레디트 뱅크 오브 모스크바는 IFC와 EBRD 거래 촉진 프로그램의 적극적인 참가자이며 고객들을 위한 장기 자금조달제도를 마련하기 위해 ECA와 광범위하게 협력하고 있다.

고객 계정 및 예금은 작년 대비45.4% 증가한2,749억 루블을 기록했으며 이 중 정기 예금이 41.4% 증가한 2,227억 루블을 기록했다. 소매 예금자산은 25.7% 증가해 연말에 1,345억 루블을 기록했다. 예금 대비 순 대출 비율은 2012년 말 106.5%였던 것에 반해 2013년 112.4%를 기록했다.

자본시장 활동

2013년 2월 크레디트 뱅크 오브 모스크바는 20억 루블 규모의 5,5년 만기 후순위 채권(시리즈 12)의 발행을 완료했으며, 그 수익금은 추가 자본에 포함되었다. 이는 지난 2012년 12월 최초로 발행한 30억 루블 규모의 5.5년 만기 후순위 채권에 이은 두 번째 후순위 채권이다. 2013년 2월 뱅크 오브 모스크바는 또한 당시로서는 사상 최대 규모인 5억 달러 규모의 유로 본드 발행을 성공적으로 마무리했다. 이 채권의 쿠폰 금리는 7.7%이며 만기는 5년이다.

2013년 5월 크레디트 뱅크 오브 모스크바는5억 달러 규모의 쿠폰금리 5.5%, 만기 5.5년의 후순위 티어2 유로 본드를 발행했다. 이는 러시아 중앙은행이 후순위 채권에 바젤III규정을 도입한 이래 최초로 러시아 은행이 발행한 후순위 유로본드였다.

2013년 10월 크레디트 뱅크 오브 모스크바는 100억 루블 규모의 국내 교환 사채를 2건 발행했다. 첫 번째는 액면가 50억 루블 규모의 5년 만기 시리즈 BO-06 채권으로 최초 2년간 고정 쿠폰 금리 8.95%를 제공하며 두 번째는 액면가 50억 루블 규모의 5년 만기 시리즈 BO-07 채권으로 최초 3년간 고정 쿠폰 금리 9.1%를 제공한다.

2013년 11월, 크레디트 뱅크 오브 모스크바는 3억800만 달러의 무역 관련 신디케이트론(Syndicated loan, 협조융자자금)을 모두 상환했으며 그 수익금은 크레디트 뱅크 오브 모스크바 고객들의 무역 관련 사업운영에 사용되었다.

크레디트 뱅크 오브 모스크바의 바젤 자본은 2013년 59.8% 증가한 719억 루블에 도달했으며, 자기자본 비율은 전 년 15.8% 대비 16.0%를 기록했다. 2013년 9월 그레디트 뱅크 오브 모스크바는 비공개로 모집한 액면가 1루블 기명 주식 18억 주의 추가 발행을 통해 자산 구조를 강화시켰다. 총 투자비용은 75억 루블을 증가했으며 그레디트 뱅크 오브 모스크바의 현 수익 주주가 구매했다. 추가 주식 발행으로 그레디트 뱅크 오브 모스크바의 주주 구조에는 변화가 없었다.

크레디트 뱅크 오브 모스크바는 ‘더 뱅커(The Banker)’ 선정 “2013 세계 1,000대 은행”에서 바젤 티어I 자본금 기준 566위 은행으로 선정되었다(2012년 724위). 크레디트 뱅크 오브 모스크바는 자기자본 수익률 기준으로는 218위, 그리고 24개 러시아 은행(외국 자본이 과반수 이상이 아닌) 중에서는 9위를 차지했다. 자산 수익률 기준으로는 132위를 차지(2012년 145위)했으며 동급 러시아 은행 중에서는 6위를 차지했다.

인프라 개선

2013년 말 기준, 크레디트 뱅크 오브 모스크바의 지점 네트워크는 모스크바와 그 인근 지역에 60개 지점과 24개 현금 운영데스크로 구성되어있으며 2013년에 크레디트 뱅크 오브 모스크바의 지점 네트워크는 르네상스 크레디트(Renaissance Credit)으로부터 가장 효율적인 러시아 은행으로 인정받았다.

크레디트 뱅크 오브 모스크바의 ATM 네트워크는 2013년 말, 2012년 말 694대 대비 710대로 증가했으며 결재 단말기 수는 2012년 말 3,906대에서 2013년 말 5,200대로 증가했다.

크레디트 뱅크 오브 모스크바는 신용카드 및 직불 카드 발행 수를 지속적으로 증대시키고 있으며 그 수는 2012년 85만7,700개에서 39% 증가한 119만103개를 2013년에 기록했다.

평가등급

2013년 크레디트 뱅크 오브 모스크바의 국제 평가 등급은 피치 레이팅스와 스탠다드앤푸어스에 의해 격상되었다. 스탠다드앤푸어스는 크레디트 뱅크 오브 모스크바의 조직적 중요성을 재평가한 것을 기반으로 신용등급을 상향 조정했으며 조직적 주요성을 띄는 13대 러시아 은행 중 하나로 포함시켰다. 무디스 또한 크레디트 뱅크 오브 모스크바의 2013 국가신용등급을 상향 조정하고 이 은행의 국제 등급을 확정 지었다.

· 피치 레이팅스(Fitch Ratings): 발행자 등급(Issuer Default Rating) ‘ВB’, 단기IDR ‘B’, 생존 등급(Viability Rating) ‘bb’, 지원등급(Support Rating) ‘5’, 국가장기등급(National Long-Term Rating) ‘AA-(rus)’, 전망 안정적;

· 무디스(Moody’s): 장기 글로벌 및 현지 통화 예금 등급 ‘В1/NP’, 재무건전성 등급 ‘E+’, 장기 국가 신용 등급 ‘A1.ru’, 전망 안정적;

· 스탠다드앤푸어스(Standard & Poor‘s):장기 신용등급 ’ВB-‘ 단기 신용등급 ’В‘, 러시아 국가 등급 ’ruAA-', 전망 안정적

수상

2013년 한해 동안 크레디트 뱅크 오브 모스크바는 다양한 분야에서 보여준 우수한 성과로 업계 전문가들의 인정을 받았다. 크레디트 뱅크 오브 모스크바는 러시아의 은행 정보 포털인 Banki.ru로부터 “2013 올해의 은행(Bank of the Year 2013)”에 선정되었다. 이 은행의 대표적인 유나이티드 카드(United Card) 신용카드 또한 올해의 신용카드상을 수상했다. 크레디트 뱅크 오브 모스크바는 2013년 러시아 유수의 평가기관인 엑스퍼트 RA(Expert RA)가 주관한 “제 10차 러시아 리스크 관리 컨퍼런스(Risk Management Conference in Russia)”에서 자산 품질 관리로 상을 수상했다.

참고

크레디트 뱅크 오브 모스크바(CBM)는 러시아 유수의 개인 소유 유니버설 은행 중 하나로 모스크바와 모스크바 지역 기업 및 개인 고객에게 은행 상품 및 서비스를 제공하는데 초점을 맞추고 있다. CBM의 기업금융 사업은 소매 및 도매거래 기업 고객들에게 우선적으로 초점을 맞춰 빠르게 성장하는 러시아 고객 시장을 CBM이 활용할 수 있도록 해준다. CBM의 빠르게 성장하는 소매 사업은 소비자 대출에서 고품질 소매 고객에게 까지 초점을 맞추고 있으며 특히 자사 기업 고객의 직원과 고객에게 소매 상품을 교차 판매 하는 것에 집중하고 있다.

CBM은 대출, 예금 수취, 현금 취급, 국제 결제, 무역금융, 보증 및 기타 상품을 포함한 포괄적인 금융서비스를 제공한다. 자사의 우수한 현금 취급 플랫폼과 결제 단말기 네트워크를 기반으로 CBM은 고객의 현금 흐름과 지불 내역과 대부분의 소매 고객들의 경우에는 이들의 고용주의 현금 흐름과 지불 내역을 모니터 할 수 있어 강력한 포트폴리오 성과 및 자산 품질을 보장한다.

인터팩스(Interfax) 100에 의하면, 2014년 1월1일 오늘, CBM은 총 자산 기준 러시에 5대 개인 소유 은행 중 하나로 선정되었다. S&P는 이 은행의 신용등급을 BB-로 책정하고 안정적인 전망을 내놓았으며, 무디스는 B1의 신용등급과 안정적인 전망을 그리고 피치는 BB의 신용등급과 안정적인 전망을 내놓았다.

CBM은 1992년 설립되었으며 1994년로만 아브디브(Roman Avdeev)에 인수되었다. 그는 CBM 주식의 85%를 소유하고 있으며 나머지 15%는 유럽부흥개발은행(European Bank for Reconstruction and Development), 국제금융공사(International Finance Corporation, IFC)와 RBOF 지주회사(RBOF Holding Company, Ltd.(IFC와 동일한 그룹에 소속된 IFC러시아 은행 자본화 기금(IFC Russian Bank Capitalization Fund)가 100% 소유)가 소유하고 있다. 이들은 또한 5명의 독립 사외이사와 함께 CBM의 감독이사회를 구성하고 있다.

보다 자세한 정보는 웹 사이트http://mkb.ru/en/에서 확인 가능하다.

방법론

순이자마진(NIM), 자기자본 수익률(ROE), 자산 수익률(ROA)은 전 분기 대비 평균 IFRS 자료를 기반으로 계산되었다.

[이 보도자료는 해당 기업에서 원하는 언어로 작성한 원문을 한국어로 번역한 것이다. 그러므로 번역문의 정확한 사실 확인을 위해서는 원문 대조 절차를 거쳐야 한다. 처음 작성된 원문만이 공식적인 효력을 갖는 발표로 인정되며 모든 법적 책임은 원문에 한해 유효하다.]

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