KB금융그룹, 2018년 3분기 경영실적 발표

누적 당기순이익은 2조8688억원, 3분기 순이익은 9538억원 시현
누적 그룹 ROA 0.84%, ROE 11.10% 달성
그룹과 은행 모두 금융권 최고 수준 자본적정성 유지

2018-10-25 17:10

서울--(뉴스와이어) 2018년 10월 25일 -- KB금융그룹(회장 윤종규)이 인터넷·모바일 생중계를 통해 2018년 3분기 경영실적을 25일 발표했다.

KB금융그룹이 2018년 3분기 누적 당기순이익은 2조8688억원으로 전년 동기 대비 4.0%(1111억원) 증가했다. 이는 2017년 BCC 지분매각 관련 이연법인세 영향(1583억원)과 KB손해보험 염가매수차익 등 지분인수 관련 영향(1407억원), 올해 은행 명동사옥 매각익(세후 834억원) 등 일회성 요인을 제외한 경상적 기준으로는 약 13.3% 증가한 실적이다.

3분기 그룹 당기순이익은 9538억원으로 주식시장 부진에 따른 은행 신탁이익, 증권업수입수수료 등 순수수료이익 감소에도 불구하고 우량 가계신용대출과 중소기업대출을 중심으로 한 견조한 여신성장 등에 힘입어 소폭 개선되었다.

KB금융그룹은 이번 실적에 대해 각종 가계대출 규제와 국내 경기둔화 우려, 글로벌 금융시장의 변동성 확대에도 불구하고 견조한 여신성장과 더불어 일반관리비와 대손충당금 등 안정적인 비용관리에 힘입어 전반적으로 양호한 실적을 시현했다고 밝혔다.

그룹 내 최대 자회사인 국민은행에 대해서는 우수한 자본비율을 바탕으로 우량 가계신용대출과 중소기업대출 중심으로 견조한 성장세를 이어가면서 이자이익이 지속적으로 증가하고 있으며, 전사적인 비용효율성 개선 노력으로 CIR이 꾸준히 개선되고 선제적 건전성 관리 결과 대손충당금도 여전히 낮은 수준에서 관리되면서 수익성 개선이 지속되고 있다고 설명했다.

이어서 KB금융그룹은 증권, 손해보험 등 비은행 계열사의 경우 전반적인 주식시장 부진과 보험 손해율 상승 영향 등으로 순이익 규모가 전분기 대비 다소 축소되었다고 설명하면서 KB는 특정상품에 대한 편중도를 완화하여 이익 변동성을 관리하는 한편 법인고객 대상 마케팅을 강화하고 IB부문의 시장 경쟁력을 제고하여 수수료 기반을 확대해 나갈 것이라고 밝혔다.

한편, 이날 실적발표회에서 KB금융의 재무총괄임원은 가계대출 규제와 경기둔화로 향후 은행 성장성에 대한 시장의 우려가 커지고 있는 것에 대해 그 동안 전략적으로 우량 가계신용대출과 중소기업대출 성장에 중점을 두고, 부동산 관련 대출에 대한 성장 의존도를 낮춰온 만큼 규제로 인한 충격은 상대적으로 크지 않을 것이라고 말했다. 또 KB는 현재 가계대출 규제가 강화되는 상황을 가계와 기업 포트폴리오 균형 성장 노력을 가속화할 수 있는 긍정적 기회로 활용하고자 한다며 성장 전략을 제시했다.

◇그룹 부문별 경영실적

1. 3분기 누적 순이자이익은 견조한 여신성장에 힘입어 전년동기 대비 8.4% 증가한 6조5915억원 시현

· 3분기 누적 순이자이익은 은행의 이자이익이 견조한 여신성장에 힘입어 크게 증가하고 비은행 계열사의 이자이익 기여 또한 꾸준히 확대된 영향으로 전년동기 대비 5107억원 증가

· 3분기 순이자이익은 2조2513억원으로 은행, 증권, 카드 등 계열사들의 고른 이자이익 증가에 힘입어 전분기 대비 2.5% 증가

· 3분기 은행 NIM은 시장금리 상승에 따른 자산 Repricing과 수익성 중심의 포트폴리오 개선 노력에 힘입어 전분기 대비 1bp 상승한 1.72%를 기록, 그룹 NIM은 은행 NIM 개선에도 불구하고 카드채권 수익률 하락에 따라 전분기와 동일한 수준 유지

2. 3분기 누적 순수수료이익은 전년동기 대비 14.8% 증가한 1조7477억원 시현

· 3분기 누적 순수수료이익은 상반기 주식시장 호황에 따라 주식거래대금이 증가하고 ELS, ETF 등 금융투자상품 판매가 호조를 보이면서 전년동기 대비 큰 폭으로 확대

· 다만, 3분기 순수수료이익은 하반기들어 주식시장의 전반적인 부진으로 ELS 신규와 조기상환 거래가 축소되면서 은행 신탁이익이 큰 폭으로 감소하고, 주식거래대금 감소로 증권업수입수수료가 축소되면서 전분기 대비 12.2% 줄어든 5230억원을 기록

3. 3분기 누적 기타영업손익은 KB손해보험 연결 영향으로 전년동기 대비 큰 폭 개선

· 3분기 누적 기타영업손익은 KB손해보험 연결 효과로 전년동기 대비 큰 폭 개선

· 3분기 기타영업손익은 금리와 환율 하락 영향으로 유가증권 관련 이익과 파생상품 및 외화환산 관련 이익이 확대되면서 전분기 대비 303억원 증가

4. 3분기 일반관리비는 전사적인 비용감축 노력의 결실로 분기별 개선세 뚜렷

· 3분기 일반관리비는 전분기 대비 1.6% 감소하고 3분기 누적 기준으로는 KB손해보험 연결 영향 제외 시 전년동기 대비 2.4% 증가하는 데 그쳐 전사적인 비용감축 노력의 결실이 가시화

· 3분기 누적 CIR은 48.6%로 전년도 누적 CIR 대비 3.2%p 큰 폭으로 개선되었고 3분기에는 47.4%를 기록하여 분기별 개선세도 뚜렷

5. 3분기 누적 신용손실충당금전입액은 4278억원으로 전년동기 대비 10.9% 축소

· 3분기 누적 신용손실충당금전입액은 대출자산 성장에도 불구하고 선제적인 건전성 관리와 포트폴리오 Credit Quality 개선 영향으로 전년동기 대비 10.9% 감소

· 그룹 3분기 누적 Credit Cost는 0.18%를 기록, 전년도 연간 Credit Cost 대비 2bp 축소되며 하향 안정화 지속

◇그룹 재무상태

· KB금융그룹의 2018년 9월말 연결기준 B/S 총자산은 477.7조원으로 전년말 대비 9.4% 증가하였고, 관리자산(AUM)을 포함한 그룹 총자산은 739.5조원으로 전년말 대비 10.0% 증가

· 2018년 9월말 총자산은 계열사별 고른 자산성장에 힘입어 전년말 대비 40.9조원 증가하였고, 그룹 관리자산(AUM)은 수탁고 증대 노력과 계열사간 소개영업 추진 활성화로 전년말 대비 27.0조원 증가

2. 그룹 자산건전성 개선 지속

· 2018년 9월말 그룹의 NPL 비율은 0.61%로 전년말 대비 0.08%p, 전분기 대비 0.05%p 개선되어 역사적 저점 수준에서 안정적으로 관리

· 그룹 NPL Coverage Ratio는 137.9%로 IFRS9 도입에 따른 대손충당금적립액 증가 영향으로 전년말 대비 크게 개선되었고, 전분기 대비로도 2.3%p 상승

3. 그룹 BIS 자기자본비율, 보통주자본비율은 각각 14.93%, 14.39% 기록

· 2018년 9월말 그룹 BIS 자기자본비율과 보통주자본비율은 국내 금융권 최고 수준의 자본력 유지

◇주요 계열사 경영실적

1. KB국민은행

· KB국민은행의 2018년 3분기 누적 당기순이익은 견조한 여신성장에 따른 이자이익 증대와 대손충당금 감소 등에 힘입어 전년동기 대비 12.9% 증가한 2조793억원 기록

· 3분기 당기순이익은 매분기 견조한 흐름을 이어가고 있는 여신성장과 금리와 환율 하락 영향으로 유가증권 관련 이익과 파생상품 및 외화환산 관련 이익이 확대되면서 전분기 대비 9.5% 증가한 7260억원을 기록

· 3분기 순이자마진(NIM)은 정기예금 조달 비중 확대로 조달비용 부담이 지속되었으나, 시장금리 상승을 반영한 자산 Repricing과 수익성 중심의 포트폴리오 관리 노력에 힘입어 전분기 대비 1bp 상승한 1.72%를 기록

· 2018년 9월말 기준 원화대출금은 252.1조원으로 6월말 대비 3.2%, 전년말 대비 7.3% 성장. 부문별로는 가계대출이 전분기 대비 2.9%, 기업대출이 3.6% 성장하는 등 고른 성장세 시현

· 3분기 대손충당금전입비율은 선제적인 건전성 관리와 포트폴리오 Credit Quality 개선 노력에 힘입어 -0.01%를 기록하였으며, 9월 말 기준 연체율은 0.25%, NPL비율은 0.48%로 낮은 수준에서 안정적으로 관리

2. KB증권

· KB증권의 2018년 3분기 누적 당기순이익은 2112억원으로 전년 동기 대비 31.9% 증가

· 3분기 당기순이익은 신용공여 확대에 따른 이자이익과 유가증권 운용관련 이익증가에도 불구하고 증시 부진 영향으로 증권수탁수수료가 큰 폭으로 감소하면서 전분기 대비 21.1% 감소한 584억원을 기록

3. KB손해보험

· KB손해보험의 2018년 3분기 누적 당기순이익은 2609억원 기록

· 3분기 당기순이익은 최근 이상기후에 따른 자동차보험의 손해율 상승 등이 보험이익 감소로 이어지며 전분기 대비 22.0% 하락한 728억원을 기록

4. KB국민카드

· KB국민카드의 2018년 3분기 누적 당기순이익은 전년동기 대비 5.0% 증가한 2455억원 기록

· 3분기 당기순이익은 769억원으로 이자이익이 소폭 증가하였으나 전분기에 KAMCO 채권 매각관련 일회성 이익이 소멸되며 전분기 대비 20.6% 감소

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